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का लाभ उठाना शीर्ष स्वागत बोनस और रोजमर्रा की खरीदारी के लिए रणनीतिक रूप से अपने कार्ड का उपयोग करने से शानदार मोचन अनलॉक हो सकता है, जैसे प्रीमियम केबिन उड़ानें और आलीशान होटल के कमरे. हालाँकि, क्रेडिट कार्ड के बारे में कई गलतफहमियाँ हैं।
आइए एक उल्लेखनीय मिथक को दूर करें, आशा है कि आपको क्रेडिट स्कोर में गिरावट से बचने में मदद मिलेगी।
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मिथक: जिस कार्ड का मैं उपयोग नहीं करता उसे बंद करने से मेरे क्रेडिट स्कोर में मदद मिलेगी
ऐसे कई कारण हैं जिनकी वजह से आपके पास ऐसा क्रेडिट कार्ड हो सकता है जिसका आप अब उपयोग नहीं करते हैं।
शायद यह वही था पहली बार जिसे आपने एक वयस्क के रूप में खोला थालेकिन अब आपको एक अधिक मूल्यवान कार्ड से बदल दिया गया है। हो सकता है कि आपकी प्राथमिकताएँ बदल गई हों, और एक निश्चित कार्ड अब आपकी रणनीति में फिट नहीं बैठता हो। या हो सकता है कि आप देश के किसी नए क्षेत्र में स्थानांतरित हो गए हों और पाया हो कि आपके गो-टू कार्ड की उपयोगिता कम है।
इन मामलों में, आप सोच सकते हैं कि आपको अपने बटुए में बैठे-बैठे ही अप्रयुक्त कार्ड को रद्द कर देना चाहिए (या)। दराज बचा) आपके क्रेडिट स्कोर में मदद करने के लिए। हालाँकि, वास्तव में, आपको इसका बिल्कुल विपरीत सत्य लग सकता है। किसी कार्ड को रद्द करना वास्तव में हो सकता है बूँद आपका क्रेडिट स्कोर.
इस मिथक के लिए, आपके FICO स्कोर में योगदान करने वाले विभिन्न कारकों को समझना आवश्यक है, किसी भी नई क्रेडिट लाइन के लिए आपकी साख निर्धारित करने के लिए सबसे अधिक उपयोग की जाने वाली मीट्रिक:
- भुगतान इतिहास
- बकाया राशि
- क्रेडिट इतिहास की लंबाई
- नया श्रेय
- प्रयुक्त क्रेडिट के प्रकार
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हालाँकि, सभी कारक समान नहीं बनाए गए हैं। नीचे दिए गए ग्राफ़िक में, इन पांच कारकों को इस आधार पर महत्व दिया गया है कि वे आपके स्कोर के लिए कितने महत्वपूर्ण हैं।
जब किसी ऐसे कार्ड को बंद करने की बात आती है जिसका आप अब उपयोग नहीं करते हैं, तो एक प्राथमिक कारक है जो आपके स्कोर को नकारात्मक तरीके से प्रभावित कर सकता है: बकाया राशि।
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बकाया राशि
आपके FICO स्कोर में दूसरा सबसे महत्वपूर्ण कारक आपकी बकाया राशि है – जिसे आमतौर पर आपका कहा जाता है ऋण उपयोग दर. यह देखता है कि आप वास्तव में अपने क्रेडिट का कितना उपयोग कर रहे हैं, और इसे आम तौर पर प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है। यहां गणना है: आपके खाते(खातों) पर कुल शेष को खाते(खातों) की कुल सीमा से विभाजित करने पर उपयोग बराबर होता है।
इस संख्या को कम रखने से जारीकर्ताओं को पता चलता है कि आप प्रभावी ढंग से काम कर सकते हैं अपनी क्रेडिट लाइनें प्रबंधित करें और खुद को जरूरत से ज्यादा खर्च करने का खतरा नहीं है।
एक उदाहरण
मान लें कि आप आमतौर पर अपने प्राथमिक क्रेडिट कार्ड पर $10,000 की सीमा के साथ लगभग $2,000 प्रति माह खर्च करते हैं, और आपके पास वर्तमान में एक और अप्रयुक्त कार्ड है, वह भी $10,000 की सीमा के साथ। इस प्रकार आपकी उपयोग दर 10% ($2,000 को $20,000 से विभाजित) है।
हालाँकि, यदि आप उस अप्रयुक्त कार्ड को रद्द कर देते हैं, तो मासिक खर्च अब बहुत कम क्रेडिट लाइन में फैल जाता है। कार्ड रद्द करने से, आपका उपयोग बढ़कर 20% हो जाता है। यह संख्या बहुत चिंताजनक नहीं है, लेकिन आपको ऐसी किसी भी चीज़ को हल्के में नहीं लेना चाहिए जो आपके स्कोर को प्रभावित करती हो।
बेशक, इसका मतलब यह नहीं है कि आपको कभी भी क्रेडिट कार्ड रद्द नहीं करना चाहिए। यदि आप अब ऐसे कार्ड का उपयोग नहीं कर रहे हैं जिस पर वार्षिक शुल्क लगता है, तो उस कार्ड को खुला रखने का कोई मतलब नहीं होगा जब तक कि आपको मिलने वाले लाभ शुल्क से अधिक न हों। बस जारीकर्ता को कॉल करना और इसके बारे में पूछताछ करना सुनिश्चित करें प्रतिधारण बोनस. एजेंट वार्षिक शुल्क माफ करने को भी तैयार हो सकता है।
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क्रेडिट इतिहास की लंबाई
जबकि आप जिस कार्ड का अब उपयोग नहीं कर रहे हैं उसे रद्द करने से प्रभावित होने वाला प्राथमिक कारक बकाया राशि है, यह आपके क्रेडिट इतिहास को भी प्रभावित कर सकता है, जो आपके क्रेडिट स्कोर का 15% बनाता है।
यदि अप्रयुक्त कार्ड आपका सबसे लंबे समय तक चलने वाला खाता है, तो इसे रद्द करने से आपके खातों की औसत आयु पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है। हालाँकि, यह तुरंत नहीं होता है, क्योंकि बंद खाते (अच्छी स्थिति में) आमतौर पर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर 10 वर्षों तक बने रहेंगे।
फिर भी, बिना किसी वार्षिक शुल्क वाले कार्ड को रद्द करना – विशेष रूप से वह कार्ड जो आपके पास वर्षों से है – अंततः आपके स्कोर पर प्रभाव डाल सकता है।
यह एक प्रमुख कारण है कि मैं हमेशा कम से कम एक कार्ड खोलने और अपने पास रखने की सलाह देता हूं कोई वार्षिक शुल्क नहीं. बस यह सुनिश्चित करें कि जारीकर्ता को निष्क्रियता के कारण इसे रद्द करने से रोकने के लिए कार्ड पर वर्ष में कम से कम कुछ खरीदारी करें। इससे भी मदद मिल सकती है अपने अंक और मील को समाप्त होने से रोकें.
जमीनी स्तर
क्रेडिट कार्ड के बारे में कई मिथक हैं, और एक आम ग़लतफ़हमी यह है कि आपको अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ाने के लिए उस कार्ड को रद्द कर देना चाहिए जिसका आप अब उपयोग नहीं करते हैं।
वास्तव में, इसका एक महत्वपूर्ण परिणाम हो सकता है नकारात्मक आपके क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव, क्योंकि यह आपकी समग्र क्रेडिट सीमा को कम कर देगा और इस प्रकार आपकी उपयोग दर में वृद्धि करेगा। समय के साथ, इससे (संभावित रूप से) आपके खातों की औसत आयु भी कम हो सकती है। हालांकि किसी कार्ड को रद्द करने के वैध कारण हो सकते हैं, लेकिन पहले यह विचार किए बिना ऐसा न करें कि यह आपके क्रेडिट स्कोर को कैसे प्रभावित करेगा।
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