जूसीवे, एक अफ्रीकी फिनटेक जो तेज और सस्ते सीमा पार भुगतान के लिए स्थिर मुद्रा प्रौद्योगिकी का लाभ उठाता है, पिछले तीन वर्षों में हजारों अफ्रीकी व्यवसायों के लिए लेनदेन मात्रा में $ 1 बिलियन से अधिक प्रसंस्करण के बाद चुपचाप लॉन्च कर रहा है।
फिनटेक का दावा है कि उसने 25,000 से अधिक लेनदेन संसाधित किए हैं, जिससे 4,000 उपयोगकर्ताओं से कुल भुगतान मात्रा (टीपीवी) में 1.3 बिलियन डॉलर उत्पन्न हुए हैं। ये लेन-देन अपने मूल में स्थिर मुद्रा प्रौद्योगिकी द्वारा संचालित होते हैं। इसके संस्थापकों के अनुसार, फिनटेक ने बिना किसी सार्वजनिक रूप से उपलब्ध ऐप या मार्केटिंग प्रयासों के ये आंकड़े जुटाए।
सीमा पार भुगतान प्लेटफ़ॉर्म के लिए एक ग्राहक प्रकार एक प्रेषण व्यवसाय होगा जो अमेरिका में उपयोगकर्ताओं को नाइजीरिया में पैसे भेजने की अनुमति देता है। ऐसा व्यवसाय तरलता लाने और कीमतों को तय करने के लिए जूसीवे (फिनटेक के लिए एक बहुत ही फिनटेक नाम) का उपयोग करता है, जिस पर वह नाइजीरियाई नायरा के लिए अपने फंड, इस मामले में, डॉलर का आदान-प्रदान करना चाहता है। रूपांतरण के बाद, प्रेषण व्यवसाय परिवर्तित धनराशि को अपने ग्राहकों को वितरित कर सकता है।
पारंपरिक अंतर्राष्ट्रीय और सीमा-पार भुगतान प्लेटफ़ॉर्म ने वर्षों से ऐसी प्रक्रिया को सुविधाजनक बनाया है। हालाँकि, स्थिर मुद्रा प्रौद्योगिकी द्वारा संचालित प्लेटफार्मों की एक नई लहर विकसित और उभरते बाजारों में इन पारंपरिक तरीकों को चुनौती दे रही है।
फ़िएट मुद्राओं को सीधे स्थानांतरित करने के बजाय, ये प्लेटफ़ॉर्म उपयोगकर्ताओं की ओर से यूएसडीसी या यूएसडीटी जैसे स्थिर सिक्के खरीदने के लिए अमेरिकी बैंक खातों में जमा नकदी का उपयोग करते हैं। फिर इन स्थिर सिक्कों को उपयोगकर्ताओं के डिजिटल वॉलेट में भेजा जाता है, जहां वे या तो क्रिप्टोकरेंसी रख सकते हैं या इसे अपनी स्थानीय मुद्रा के लिए एक्सचेंज कर सकते हैं, जो एक तेज़, अधिक लचीला और अक्सर सस्ता विकल्प प्रदान करता है।
अफ्रीका में जन्मे लेकिन तकनीकी प्रतिभा के लिए वैश्विक बाज़ार एंडेला और अफ्रीका के सबसे बड़े खुदरा स्टॉक ब्रोकरेज में से एक बैम्बू में अधिकारियों के रूप में, क्रमशः जस्टिन ज़िगलर और इफ़े जॉनसन ने उन चुनौतियों को प्रत्यक्ष रूप से देखा, जिनका उनके पूर्व नियोक्ताओं को सीमाओं के पार पैसा ले जाने के दौरान सामना करना पड़ा था। बाज़ार में असंख्य सीमा-पार समाधान।
ज़िग्लर ने साझा किया कि एंडेला की सफलता और करोड़ों डॉलर जुटाने के बावजूद, उन फंडों को संचालन के लिए महाद्वीप में लाना मुश्किल साबित हुआ।
जॉनसन (जूसीवे के सीईओ) ने एक साक्षात्कार में कहा, “इसका कोई मतलब नहीं है कि भले ही ढेर सारे समाधान मौजूद थे, लेकिन उन्होंने समस्या पर उस तरह से प्रहार नहीं किया जिस पर बांस या ऑक्टा भरोसा कर सके।”
“व्यक्तिगत स्तर पर, मैंने भी इस असमानता को महसूस किया है। अमेरिकी बैंकिंग या जूसीवे जैसे प्लेटफार्मों तक पहुंच के बिना, अफ्रीका में जन्मे और पले-बढ़े व्यक्ति के रूप में, मैं वैश्विक अर्थव्यवस्था में भाग लेने में सक्षम नहीं हो पाऊंगा, आप जानते हैं, जितना मैं वर्तमान में मुफ्त में करता हूं।
इन साझा निराशाओं ने जूसीवे को रास्ता दिया, जिसके बारे में संस्थापकों का कहना है कि यह वही कर रहा है जैसा जॉनसन वर्णन करते हैं: वैश्विक अर्थव्यवस्था में अफ्रीकी भागीदारी बढ़ाना। प्लेटफ़ॉर्म, $3 मिलियन के प्री-सीड राउंड की घोषणा करते हुए, व्यक्तियों और व्यवसायों को फ़िएट मुद्राओं और क्रिप्टोकरेंसी लेनदेन का समर्थन करते हुए वैश्विक स्तर पर भुगतान भेजने, प्राप्त करने और संसाधित करने की अनुमति देता है।
व्यवसायों को तरलता प्रदान करना
5 ट्रिलियन डॉलर के वैश्विक मुद्रा बाजार में अफ्रीका का योगदान 1% से भी कम है, आंशिक रूप से क्योंकि अंतर-अफ्रीकी मुद्रा जोड़े के लिए कोई तरलता नहीं है। जूसीवे ग्राहकों को अपने वेब और मोबाइल ऐप के माध्यम से स्थानीय और अंतर्राष्ट्रीय भुगतान और विदेशी मुद्रा के लिए तरलता पूल तक पहुंच प्रदान करता है, साथ ही नाइजीरिया की नायरा, यूएसडी, जीबीपी और सीएडी जैसी मुद्राओं को कवर करने वाले एपीआई भी प्रदान करता है।
स्टेबलकॉइन प्लेटफ़ॉर्म वास्तविक समय की दरें प्रदर्शित करता है, जो इस बात पर आधारित होती है कि दूसरे लोग क्या भुगतान करने को तैयार हैं, एक “तरल पारिस्थितिकी तंत्र” को बढ़ावा देता है जहां प्रतिस्पर्धा और पारदर्शी मूल्य निर्धारण प्रेषण लागत को कम करता है। नाइजीरिया की अस्थिर अर्थव्यवस्था में जूसीवे के संचालन के लिए बाजार-संचालित मूल्य निर्धारण महत्वपूर्ण है। स्टार्टअप नायरा रेट्स चलाता है, जो नायरा के लिए देश का सबसे बड़ा मूल्य खोज इंजन है, जिसके लगभग 500,000 ट्विटर फॉलोअर्स विदेशी मुद्रा दरों को ट्रैक करने के लिए इस पर निर्भर हैं।
इसके अलावा, जूसीवे प्रेषण सेवाओं के लिए नाइजीरिया में एक्सेस बैंक जैसे भागीदारों द्वारा सुविधाजनक लेनदेन के लिए बहुमुद्रा-बीमाकृत खाते प्रदान करता है; स्टेबलकॉइन इंफ्रा स्टार्टअप ब्रिज, जिसे स्ट्राइप हासिल करने, स्थानांतरित करने, स्टोर करने और स्टेबलकॉइन स्वीकार करने के लिए बातचीत कर रहा है, और लीड बैंक, अमेरिका में एक प्रमुख फिनटेक पार्टनर बैंक, अपने ग्राहकों के लिए वर्चुअल डॉलर खाते प्रदान करने के लिए बातचीत कर रहा है।
जबकि क्रिप्टो और स्टेबलकॉइन तकनीक लागत कम करने और निपटान में तेजी लाने में स्पष्ट लाभ प्रदान करती है, अनुपालन बनाए रखने और जोखिम प्रबंधन के लिए ऐसी साझेदारी आवश्यक है। इसलिए, अनुपालन को मजबूत करने के लिए, जूसीवे ने पूर्व एफडीआईसी बैंक परीक्षक और कैश ऐप अनुपालन नेता जोशुआ वासरमैन को काम पर रखा और उन्नत केवाईसी, केवाईबी और केवाईटी प्रक्रियाओं के लिए समसब के साथ सहयोग किया, जिससे धोखाधड़ी को रोकने के लिए लेनदेन सीमाएं बनाने और उपयोगकर्ता व्यवहार में विसंगतियों पर नज़र रखने की अनुमति मिली। और मनी लॉन्ड्रिंग, संस्थापकों ने कहा।
साथ ही, जॉनसन के अनुसार, जूसीवे हालिया सिनैप्स पराजय के आलोक में साझेदारों पर निर्भर फिनटेक के रूप में शामिल साझेदार जोखिम को समझता है और अन्य बैंकों और भुगतान प्रसंस्करण प्लेटफार्मों के साथ सक्रिय रूप से चर्चा कर रहा है।
“जटिल वित्तीय संचालन को नेविगेट करने में आगे रहने का एक तरीका यह है कि दोनों को संभालने के लिए एक इकाई पर निर्भर रहने के बजाय हमारे प्रमुख संरक्षक और भुगतान प्रोसेसर की भूमिकाओं को स्पष्ट रूप से अलग किया जाए। हालाँकि, मैंने अभी जो वर्णन किया है वह फुलप्रूफ नहीं है, इसलिए हम उन बाजारों में अपने बैंकिंग भागीदारों और भुगतान प्रोसेसर में भी विविधता ला रहे हैं, ”सीईओ ने कहा।
फिनटेक का राजस्व प्रसंस्करण और भुगतान शुल्क से आता है, जिसमें कुछ लेनदेन पर 0.2% से 10% तक की दर होती है। जॉनसन ने कॉल पर कहा, आगे बढ़ते हुए, यह ग्राहक शेष पर ब्याज अर्जित करके अतिरिक्त राजस्व उत्पन्न करने पर विचार करेगा।
दो महीने पहले, येलो कार्ड, एक स्टार्टअप जो अफ्रीका और उससे आगे के 30,000 से अधिक व्यवसायों को भुगतान और ट्रेजरी प्रबंधन में सहायता करने के लिए स्थिर मुद्रा तकनीक का लाभ उठा रहा है, ने ब्लॉकचेन कैपिटल सहित कई निवेशकों से 33 मिलियन डॉलर जुटाए। यह कंड्यूट सहित स्टार्टअप्स की बढ़ती लहर का हिस्सा है, जो पूरे अफ्रीका और अन्य उभरते बाजारों में सीमा पार भुगतान के लिए स्थिर मुद्रा तकनीक लागू कर रहे हैं। यह स्पष्ट नहीं है कि YC समर्थित वाज़ा और वर्टो जैसे अन्य खिलाड़ी स्टेबलकॉइन का उपयोग करते हैं या नहीं; हालाँकि, सीमा पार भुगतान में उनका ओवरलैप उन्हें समान बाज़ार के लिए प्रतिस्पर्धा में डालता है।
जबकि जॉनसन इन स्टार्टअप्स को एक विकसित सीमा पार भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र में भागीदार के रूप में देखते हैं, उनका मानना है कि जूसीवे आपूर्ति और मांग दोनों छोर पर ग्राहकों की जरूरतों को पूरा करने पर ध्यान केंद्रित करते हुए, स्थिर मुद्रा ऑर्केस्ट्रेशन परत पर खुद को विपरीत बनाता है। कार्यकारी ने कहा, “हमारा एकल और सबसे बड़ा नॉर्थ स्टार वैश्विक अर्थव्यवस्था तक अफ्रीकियों की पहुंच बढ़ा रहा है, और यह आकार देता है कि हम कैसे निर्णय लेते हैं।” “हमारे लिए इसका मतलब यह है कि हम वित्त-नेतृत्व से कहीं अधिक उत्पाद और अनुपालन-आधारित हैं।”
स्टेबलकॉइन तकनीक जारी करने या उपयोग करने वाले अन्य प्लेटफार्मों की तरह, जूसीवे को संचालित करने के लिए मनी ट्रांसमीटर लाइसेंस प्राप्त करना पड़ा है – इसके मामले में, पूरे अमेरिका, ब्रिटेन, कनाडा और नाइजीरिया में – क्रिप्टो और स्टेबलकॉइन जारी करने और विश्व स्तर पर उपयोग के आसपास नियामक अस्पष्टता को देखते हुए। अगले कुछ वर्षों में, तीन-वर्षीय फिनटेक अन्य अफ्रीकी देशों में इसी तरह के लाइसेंस प्राप्त कर सकता है क्योंकि यह एक ऐसा मंच बनना चाहता है जहां अफ्रीकी और महाद्वीप पर व्यापार करने वाले लोग आसानी से अफ्रीकी मुद्राओं को स्थानीय मुद्राओं में परिवर्तित कर सकें।
शुरुआती चरण के अफ्रीकी निवेशक पी1 वेंचर्स ने वेंचर्स प्लेटफॉर्म, फ्यूचर अफ्रीका, मैजिक फंड, माइक्रोट्रैक्शन और अन्य एंजेल निवेशकों की भागीदारी के साथ प्री-सीड राउंड का नेतृत्व किया।
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